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这些信用卡套现雷区,你踩了几个?

2018-10-18 17:42| 发布者: houguan| 查看: 93| 评论: 0

摘要: 现在诱惑越来越多,需要消费的地方也越来越多,久而久之,钱就不够用了,很多人会想到用信用卡套现,如果还款正常,银行一般不会追究,但是有些人在套现的时候做的有点过了,这个就会引起银行的注意!因此,厚妹给大 ...
现在诱惑越来越多,需要消费的地方也越来越多,久而久之,钱就不够用了,很多人会想到用信用卡套现,如果还款正常,银行一般不会追究,但是有些人在套现的时候做的有点过了,这个就会引起银行的注意!因此,厚妹给大家整理了以下会让银行监管的行为。

信用卡套现是什么?

信用卡套现是指持卡人通过不合法手段(ATM或柜台)将信用卡额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。
比如,你有一张额度为10万的信用卡,当你通过正常手段取现时,按目前规定只能取出50%的现金,还需要支付1%-3%的手续费和每天万分之五的利息。
假如,你的额度10万,最多取现5万,30天后还款,手续费率1%,那么,还款时需要支付费用=手续费+30天的利息=50000*1%+50000*0.0005*30=1250元。因此,你在30天后还款共需偿还51250元钱。手续费率越高,偿付的费用越多。
这时,不通过正常手段取现的优势就体现出现出来了:一是你可以自由取出10万元的钱;二是偿还时不用给银行支付手续费和利息。不仅可以全额取现,还不用支付费用,催生了五花八门的套现行为。

哪些套现行为可能被分分钟封卡?

1、经常在半夜三更套现,选择时机不对

这类人往往认为银行晚上的监管较松懈,或者根本没意识到问题。却忽略了一个常识:商家晚上大多是不营业的,信用卡在晚上的使用频率一般不会太高。所以,一旦出现总在三更半夜高频率使用的信用卡,银行肯定嫌疑有套现行为,封卡也就是分分钟的事了。

2、信用卡还款与套现时间间隔较短

这类人总在还款日把原先套现的钱先还清,在短时间内再将还的钱刷出来,让还款日顺延到下个月,甚至出现在最后还款日还了再出,把还期限由原来的56天间接延长到112天,或更长期限的极端行为。次数多了肯定会被察觉在套现,严重的最后将被封卡。

3、在少数POS机上频繁刷卡

这类行为简直是在明目张胆地套现,尤其是短时间、高频率地在少数的几台POS机上刷卡交易,银行通过调取你的信用卡流水记录很容易就可以抓到你。而且,如果银行要封卡,有这类套现记录的信用卡自然首当其冲。

4、信用卡消费的对象商户记录不明

由于信用卡套现的人越来越多,目前在市场上充斥了大量打着帮人套现口号的中介,而他们使用的POS机不一定合规。例如市面上常见的二清机,就是不得进行清算工作的一种。使用这类机子不仅资金安全没保障,而且刷卡套现次数多了很容易被银行识破。

最后,小编想说的是,及时着急用钱也不能自毁信用,套现一时爽,后果很严重。

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